2018新政出台,首付难,贷款更难!

2017已经到年底了，楼市调控却丝毫没有放松的趋势，银行额度进一步吃紧，贷款门槛增高，贷款利率不仅没有优惠折扣了，反而成倍增加。这都不算什么，2018年的新政出台了，明年买房刚需受阻，不仅首付难，贷款更难！

根据中国新闻网消息，今年上个月，全国的首套房贷平均利率为5.36%，相当于在基准利率的基础之上上涨了9%，环比十月上涨1.13个百分点，同比去年的11月份首套房贷平均利率上涨了20.72个百分点。即，全国首套房贷利率同比上涨20%，意味着贷200万要多还40万，也就是说，现在买房，这多出的几十万是增加的购房成本。

还有很多银行是超过这个水平的，小编是有切身体验的，最近在重庆买了一套房，多方打听，只有交通银行的首套房贷利率在基准利率的基础上上涨了10%，而建设等银行的利率都是上浮10%以上，不仅在贷款利率上，在房子评估上也较为严格，房子的评估价都评的不高。

商业银行毕竟是一个营业机构，只要房贷不紧张，他们又怎么会放弃这个赚钱的机会呢？现在的房子评估都是靠贷款银行自行评估，所以，首付一般与实际卖价不会存在太大的差异，但你不知道的是，从明年1月1日起，买房不仅会增加购房成本，首付难，贷款更难了！

过去，人们为了能够贷足够的房款，中介会帮助客户，签订阴阳合同。阴阳合同是指合同当事人就同一事项订立两份以上内容不相同的合同，一份合同对外，一份合同对内，其中对外的一份合同并不是双方的真实意愿，可能是为了贷足够的房款，也可能是为了躲避国家税收。对内的一份合同才表达的是双方的真实意愿。所以阴阳合同给人们带来的好处就是可以适当提高贷款额度，还可适量减少首付款，逃避税费。

根据《关于规范购房融资和加强反洗钱工作的通知》：各银行在办理个人住房贷款业务时，要以房地产管理部门备案的网签合同和住房套数作为审核依据，以网签备案合同借款和房屋评估价的较低值作为计算基数，从而确定贷款额度。房子要以网签备案合同价款和房屋评估价的较低值做为计算基数确定房贷额度，意味着“首付贷”、“消费贷”、“信用卡套现”等将被市场剔除，防止消费贷进入房地产市场。银行一旦根据通知执行，也就意味着今后买房签订不了阴阳合同，买房贷款额度将减少，首付款将增多，税费也随着增加。而这项通知将在2018年1月1日执行，也就是距离新政还有不到20天的时间。

今年贷款已经让我们增加了不少的购房成本，一旦2018年新政开始实施，直接受伤的就是刚需。即使明年的房价降了，买不起房子的刚需还是买不起，算算利息和房价哪一个是大头，更何况，现在首付款都成难题，贷款更是难，还要多加税费。

不过，反过来说，2018年前买房的人就幸运了，相比新政执行的明年，算下来可以省下30—50万，最差也能省下10—20万。

2018新政出台是虽然是为了让“首付贷”、“消费贷”、“信用卡套现”等将被市场剔除，防止消费贷进入房地产市场。让楼市健康发展。但直接的影响就是，购房首付增加，贷款额度减少，税费增加！你准备好了吗？