揪心!房子被毁,贷款还没还完,是继续还是停止?

助贷网 2017-08-09 19:25:43
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九寨沟和新疆发生地震,造成部分人员伤亡,也造成大量的房屋倒塌,在这些震毁的房屋中,有部分是百姓抵押贷款购买的,目前仍未还完房贷,那么对于这些房屋是否需要继续还贷,引起社会的广泛关注。

原标题:揪心!房子被毁,贷款还没还完,是继续还是停止?

今日一早打开电脑,新闻全被九寨沟和新疆地震霸屏,愿灾区的人民安好!愿救灾工作顺利安全进行,愿两个受灾地区早日恢复往日的平静安宁。

昨晚,九寨沟发生7级地震,震源深度20公里,已致十几人死亡,上百人受伤,而今日凌晨,新疆也发生6.6级地震,震源深度11公里,也造成了几十人受伤。

两个受灾地区除了造成不少的人员伤亡外,也造成了大量房屋倒塌的现象,即使房屋完好,也被地震破坏了原本的房屋结构,成了高危房。

在这些震毁的房屋中,有部分是百姓抵押贷款购买的,目前仍未还完房贷,那么对于这些房屋是否需要继续还贷的问题,引起社会的广泛关注。

这种情况我们需要从两个方面进行分析:一是房子没了,人还在;二是人没了,房屋还在。这两种情况要不要继续还贷款呢?

房子没了,人还在

我们先从法律层面探讨,换个角度问大家:你朋友借你的钱买家具,但是家具在运输途中损坏了,你的钱难道就不用你朋友还了吗?

其实房贷的问题和这个类似, 根据《合同法》等法律规定和借款人与贷款银行签订的房屋按揭贷款合同的约定,借款人与贷款银行之间形成的债权债务关系,房屋是房屋按揭贷款的抵押物。

也就是说房屋只是抵押物,所以借款人与银行之间的债权关系不会因为抵押物的消灭而消失,只不过变成了没有抵押的普通借款合同而已。所以借款人仍有义务清偿尚未偿还的贷款本息。

另外,借款人及开发商、放贷银行等单位在签订房屋抵押贷款合同时,同时都会签订相关保险合同。

但是,由于绝大多数保险合同未设置涉及地震造成的房屋损毁赔偿条款,也就是说,抵押贷款购买的房屋在地震中倒塌,保险公司无须也不会因此承担相关的赔偿责任。

所以对于被毁房屋的贷款需要自己还,如果借款人不继续还月供,那借款人的信用记录将会上黑名单。同时达到一定的金额和时间银行可以提出起诉借款人还将面临法律责任。

所以对于被毁房屋的贷款需要自己还,如果借款人不继续还月供,那借款人的信用记录将

会上黑名单。同时达到一定的金额和时间银行可以提出起诉借款人还将面临法律责任。

如果照这样说,灾区的房贷业主也太惨了!他们遭受了不可抗拒的特大自然灾害、心灵受到创伤、财产被摧毁、生活无着落,同时还要承担被震毁住房的债务,这对他们来说无疑是雪上加霜,这样的规定也太无情了。

这种情况,相信会引起政府、中国人民银行、保监会等部门的高度重视,相信政府、中国人民银行、保监会等部门会妥善解决、处理这一问题。在下文中笔者会进一步说明。

房子还在,人没了

人死了房产还在,则根据《继承法》的有关规定,该房产列入该人的遗产,首先由继承人用该人遗产清偿该人的生前债务(当然包括房屋按揭贷款等债务),但清偿债务以该人遗产实际价值为限。

“父债子还”在法律上没有依据,当然对超过遗产实际价值部分的债务,继承人自愿偿还的,法律也不禁止。

当然,如果人死了,房没了,也无继承人,那么就只能由银行自行承担了。

除了房贷以外,其他的贷款也是一样的道理,不管是车贷,还是信用贷都不会因为自然灾害而消除借款人与银行之间的债权关系,都是需要归还的。

制度无情人有情,针对灾区民众所面临的这种困境,政府一定会全力救助,政府通常会给予受灾群众一定的补偿,使受灾群众得以妥善安置、重建家园。

根据以往的经验来看,地震后国家通常是会出台相应的政策的。

如2008年5.12汶川大地震后,央行和银监会于当年的5月19日紧急下发《关于全力做好地震灾区金融服务工作的紧急通知》(下称《通知》),要求各银行应充分考虑到受灾地区群众和企业的实际困难,对灾区不能按时偿还各类贷款的单位和个人,不催收催缴、不罚息、不作不良记录。

《通知》的适用范围包括四川、甘肃、陕西、重庆、云南等重灾省市,即日起开始执行。

接着,5月23日,中国银监会下发了《关于做好四川汶川地震造成的银行业呆账贷款核销工作的紧急通知》(以下称《紧急通知》),要求对于借款人因这次地震造成巨大损失且不能获得保险补偿,或者以保险赔偿、担保追偿后仍不能偿还的债务,应认定为呆账并及时予以核销;核销的依据是《金融企业呆账核销管理办法(2008年修订版)》的规定。

相信现在九寨沟和新疆地震,政府应该也会有相关措施出台。

地震后再买房可以享受首套房贷政策么

2008年汶川地震后,央行联手银监会、证监会、保监会共同发布了《关于汶川地震灾后重建金融支持和服务措施的意见》。《意见》明确,大幅降低地震灾区个人住房贷款利率下限和首付款比例。

灾区居民在灾后购置自住房的贷款利率下限由央行规定的现行水平(首套为贷款基准利率的0.85倍、二套为1.1倍)统一下调为贷款基准利率的0.6倍,商业银行可根据客户的还款能力等因素自主决定具体贷款利率水平。

最低首付款比例统一下调为10%。个人住房公积金贷款利率各档次均优惠1个百分点。

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