首付4成利率上浮20%!重庆各家银行房贷大摸底

重庆房小狐 2017-10-25 11:15
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如果要问现在重庆人买房子最关心什么,出现频率最高的答案约莫是“银行利率现在又上浮了多少,我要多付多少钱的利息?”或者是,“二套房的首付比例是不是要四成了?”昨日,小狐致电重庆主要银行了解现目前首套房和二套房的首付比例、利率上浮的普遍情况。具体如何,请继续往下看!

如果要问现在重庆人买房子最关心什么,出现频率最高的答案约莫是“银行利率现在又上浮了多少,我要多付多少钱的利息?”或者是,“二套房的首付比例是不是要四成了?”昨日,小狐致电重庆主要银行了解现目前首套房和二套房的首付比例、利率上浮的普遍情况。具体如何,请继续往下看!

1.利率上浮后,我们要多给多少利息钱?

近段时间,许多媒体报道了重庆各大银行房贷利率再次上浮和二套房首付比例重回四成的新闻。

先谈银行房贷利率。最新数据显示,重庆首套房利率的平均水平已达到5.29%。而现行房贷基准利率为4.90%,这相当于重庆首套房利率平均上浮了近10%,这对购房者的影响主要体现在月供和利息上。举个例子,假如总房款为100万元、首付三成30万元、银行按揭70万元、贷款30年,分别按照基准利率、上浮10%和20%进行计算,月供和利息分别如下:

我们可以发现,相对于基准利率4.90%,上浮10%每月房贷会增加约211元、利息会增加约7.6万元,上浮20%每月房贷会增加约428元、利息会增加约15.4万元。

再来看二套房首付比例。在10月之前,重庆二套房利率虽也有上浮,但首付比例仍然保持在三成不变。但伴随《关于调整个人住房贷款政策有关问题的通知》下发给重庆各商业银行,要求10月1日后对在主城区拥有2套及以上住房并已结清相应购房贷款和在主城区拥有1套住房且相应购房贷款未结清的居民家庭,二套房首付比例最低四成。

这意味着,“限售”之后,重庆个人住房商业贷款的申请由从前的“认贷不认房”变为“认贷又认房”。

2.银行利率普遍上浮10%-20%,征信很重要!

现象和政策如此,那么重庆各家银行现如今普遍执行的首付比例、房贷利率分别是多少呢?与之前相比又增加了多少呢?小狐致电了重庆十余家主流商业银行,了解其目前的信贷政策后做了一个统计。

从上述表格中可以看到,四大行首套房首付比例最低三成,其中工商银行和农业银行利率上浮约15%;建设银行和中国银行利率上浮约10%。二套房首付比例则是最低四成,中国银行利率上浮约25%,其余三大行均上浮约20%。

除四大行之外的其余商业银行,大部分首套房首付比例都为最低3成(重庆银行和华夏银行是4成),利率上浮10-15%;二套房首付比例绝大多数为最低4成(交通银行是6成),利率多上浮20%-25%(汇丰银行和渣打银行上浮约15%)。另外,民生银行和重庆农村商业银行则明确表示暂无额度,已暂停个人住房商业贷款。

实际上,早在今年7月,重庆大部分商业银行的首套房首付比例虽已到三成,但房贷利率多为基准,甚至还有少数银行仍保有9折或者95折的利率优惠。二套房的首付比例基本为三成,利率上浮多为10%。

前后不过三个月时间,首套房和二套房利率均再上浮10%-15%,重庆楼市现阶段房贷之紧,可见一斑。

值得注意的是,小狐所了解到的首套房/二套房最新首付比例和房贷利率,指的是银行普遍执行的政策,但银行会根据合作楼盘、购房者的征信情况等因素综合评定具体的首付比例和房贷利率。特别是购房者的征信情况将被作为非常非常非常重要的评定因素。银行工作人员表示,“如果客户的征信不算良好,首套房首付比例4成、利率上浮20%也是有可能的。”

此外,小狐致电的每一家银行几乎都表示现在房贷额度非常紧张,多久能够放款是一件很难确定的事情。一位不愿具名的银行工作人员透露,“额度太紧了,就算现在贷款审过了,我们也无法保证今年内放款,可能会等到明年1月份甚至2月份。”

3.如果明年利率降低,那已买房的我是不是亏了?

相信很多人都在担心这样一个问题,“如果明年房贷放宽、利率降低,那已经买房的我的利率会不会跟着下降呢?”答案是,不会。但这里的“不会”,指的是利率上浮的比例不会改变,但整体利率会不会改变则是与基准利率挂钩。举个例子——去年银行的基准利率为4.70%,小明买房时上浮了10%。待到今年,银行的基准利率调整为4.90%、利率上浮比例调整为5%。那么小明的利率则调整为最新基准利率的基础上上浮10%,即4.90%的1.1倍。

今年已接近年底,明年银行的房贷利率会不会有所降低?小狐咨询了多位银行人士,但均未得到正面回应,只表示,“重庆现阶段的房贷政策确实很紧张,但明年如何很难预测。”

没关系,小狐会持续关注重庆各银行首付比例及房贷利率的变化,为大家带来一手消息!

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