房贷利率还会涨?银行高管为你解读下半年利率走势

由于风险低，房贷一直以来都是银行眼中的“香饽饽”。

可是从刚披露完的上市银行中报来看，多家银行的个人住房贷款增速均在放缓。

下半年房贷还会继续吃紧吗？刚需族会不会受伤？I财君为大家一一解答。

首先，我们来看看上市银行上半年放贷的情况，尽管房贷规模还是在增长，但大部分银行的个人住房贷款增速均在放缓。比如，截至上半年末，中信银行个人房贷余额4825亿元，增长占全部个人贷款增量的比重比上年减少16.6个百分点；浦发银行个人房贷余额5096亿元，占全部个人贷款的比重比去年末降低3.62个百分点；招商银行个人住房贷款余额7999亿元，较上年末增长11.05%，增速放缓。

上个图你们感受下：

（单位：亿元）

特别是作为房贷主力的四大行，半年报数据显示，工行、农行、中行、建行的个人住房贷款增速分别为11.6%、11.6%、9.28%、9.50%，放缓明显。

工商银行行长谷澍在2017年中期业绩媒体发布会上表示，工行一直坚持“房子是用来住的，不是用来炒的”这一定位，以此决定个人住房业务贷款方面的信贷政策。

在这一信贷政策引导下，上半年，工商银行新增的个人住房贷款主要支持了居民居住型和改善型项目住房需求，首套房占比超过九成；一二线城市和三四线城市比例大概在1：1左右，热点城市的比重在逐渐的下降。

“同时，我们在16个热点城市中的新发放的个人住房贷款，在全行整个个人住房贷款里面的占比，比去年年底下降了13个百分点。”谷澍表示。

中国银行副行长刘强也称，中国银行在发放个人住房贷款中把握投放节奏，调整业务结构，抓好发展质量。在新发放贷款中，贷款发放节奏体现了一线城市“控”、二线城市“稳”、三四线城市“择优”的不同策略。其中一、二线城市增幅低于上半年个人住房贷款9.28%的速度。

房贷收紧，“刚需”怎么办？

实际上，不仅房贷的增速放缓明显，银行房贷还有“利率高”“额度降”“放款慢”的特点。

“融360”发布的报告显示，7月全国首套房平均利率为4.99%，相当于基准利率1.02倍，环比上升2.25%，同比上升12.38%。

不仅如此，之前I财君也给大家爆料过，今年以来，不少银行放款周期开始逐步拉长，出现大量积件，有的银行甚至建议客户主动提高利率以此换取快速放款。

易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，由于当前部分城市采取“认房又认贷”的政策，很多在老家已经购房的群体，到大城市继续购房，首付比例就会很高，如果利率也同时提高，对这类刚需群体来说压力不小。

中国社科院金融研究所银行研究室主任曾刚表示，目前来看，保护刚需，主要是保障对刚需贷款规模的供给，让商业银行以较低的利率水平向刚需放贷不具有商业可持续性。

北京银监局发布的数据显示，今年6月发放的个人住房贷款中，对无房群体发放的贷款金额占比83.11%、贷款户数占比81.17%，两项占比均环比明显提高。

下半年房贷还会继续吃紧么？

对于下半年房贷利率的走势，多数银行业内人士认为，由于监管部门对于个人住房按揭贷款政策并没有放松迹象，各家银行将密切关注房地产相关政策变化的趋势，不排除进一步调高房贷利率的可能性。

“未来政策存在进一步收紧的可能，同时，银行出于对资产负债管理方面的考量，下半年也会减少流向房地产领域的资金。”曾刚强调，银行应根据“有保有压”“一城一策”的信贷政策，对不同类型信贷需求区别对待，在加强对房地产信贷流向调控的同时，也要注意满足刚需客户需求。

农行副行长王纬也表示，农行个人住房贷款利率呈上升趋势；下半年热点城市房地产贷款将严控在央行限制范围内。

中金公司银行业分析员张帅帅表示:“根据我们的草根调研，受年初按揭贷款额度限制以及资金价格抬升，下半年按揭贷款额度大概率低于上半年，预计三季度继续回落。”中金公司房地产业分析员张宇预计，下半年资金面将持续趋紧，全年按揭贷款投放4万亿元，下半年月均投放3000亿元。